Как устроена схема кредитования в ломбарде

Схема кредитования в ломбарде — быстрый способ получить краткосрочный заём под залог личного имущества. Главная особенность — полная обеспеченность: деньги выдаются только при наличии материального залога: украшений, электроники, часов, автомобиля.

Схема по шагам

1. Клиент приносит вещь.
2. Экспертная оценка: определяется оценочная стоимость.
3. Согласование суммы займа: обычно 50–90 % от оценки.
4. Оформление документов: залоговый билет и договор займа.
5. Выдача денег наличными или переводом.
6. Развязка. Вариант А, выкуп: возврат займа с процентами, ломбард возвращает вещь, долгов нет. Вариант Б, невыкуп: срок пропущен, ломбард забирает и продаёт вещь.

Основные этапы

Оценка имущества

Оцениваются рыночная стоимость вещи, состояние, ликвидность и спрос.

Сумма займа и ставка

Сумма займа составляет от 50 до 90 % оценочной стоимости. Проценты начисляются за каждый день пользования деньгами.

Залоговый билет

Основной документ клиента. В нём фиксируются:

• Описание и оценочная стоимость вещи.
• Сумма займа.
• Процентная ставка, дневная и годовая.
• Точная дата возврата и сумма к погашению.

Хранение залога

Ломбард обязан застраховать заложенное имущество за свой счёт и обеспечить сохранность на весь срок договора.

Погашение или закрытие

• Выкуп: клиент возвращает заём и проценты, получает вещь обратно.
• Пролонгация: клиент оплачивает только накопившиеся проценты, срок продлевается.
• Невыкуп: если деньги не возвращены в срок и по истечении льготного периода в 30 дней, вещь переходит ломбарду для продажи на торгах или в магазине.

Отличия от банковского кредита

• Требования к клиенту: в ломбарде только удостоверение личности, кредитная история и доходы не проверяются. В банке — подтверждение доходов и проверка истории.
• Скорость: 10–15 минут против нескольких часов или дней.
• Риск при невозврате: в ломбарде теряется только заложенная вещь, кредитная история не портится. В банке — штрафы, коллекторы, суд, испорченная история.
• Ставка: в ломбарде выше и считается по дням, в банке ниже и считается по месяцам и годам.
• Срок: в ломбарде от одного дня до нескольких месяцев, в банке от полугода до нескольких лет.

Как это устроено в 3S Ломбард

В 3S Ломбард схемы кредитования настраиваются под категорию залога: срок, ставка, льготный период и правила пролонгации задаются один раз, а программа сама считает сумму к погашению на любую дату.